9 millones y medio de españoles confían en sus Seguros de Ahorro y Jubilación como medio de previsión de cara al futuro. Casi 175 mil millones de euros configuran el patrimonio que los Seguros de Ahorro y Jubilación gestionan, para dar la mayor tranquilidad a los que buscan la mejor previsión para el futuro. Pero ¿Conoces como desgravan en tu IRPF?, mira el artículo.

Los Seguros de Ahorro y Jubilación en España

En España los Seguros de Ahorro y Jubilación son una forma ya tradicional de ahorro, como demuestran los casi 175 mil millones de euros que, los distintos Seguros de Ahorro y Jubilación que existen en nuestro país, gestionan.

Con casi 10 millones de españoles que buscan en los Seguros de Ahorro y Jubilación, la fórmula más idónea para ir construyen un capital que puedan destinar bien a cubrir una necesidad de futuro, o bien directamente a complementar su jubilación, o simplemente como capital que pueden dejar a sus herederos. El destino puede ser el que el propio ahorrador decida, pero la fórmula es la misma, seguridad y protección.

Incluso hay muchos que eligen esta fórmula con seguros de ahorro y jubilación para conformar un capital suficiente que pueda convertirse en una renta vitalicia que de la estabilidad necesaria en su retiro.

¿En que se basa el Seguro de Ahorro y Jubilación?

Son varias las opciones que encontramos en el mercado, desde seguros a corto plazo, pasando para los que se diseñan a corto plazo, hasta los seguros que vencen en el momento de la jubilación. Pero debes de saber que todos están basados en la misma filosofía, un ahorro programado y sistemático bajo las perspectivas de seguridad y rentabilidad, aunque con identidad propia que les confiere la particularidad para su contratación personal, en función de las necesidades y características de cada asegurado.

Nadie es igual a nadie, por eso antes de contratar un seguro de ahorro y Jubilación, debes de conocer estas características para saber elegir el que mejor se adapte a tus características personales.

Hoy te vamos a contar las distintas características y diferencias desde el punto de vista de su tratamiento fiscal, para que además de tener el condicionante de seguridad puedas elegir el tuyo desde la perspectiva fiscal.

Como tributan los distintos productos de Seguros de Ahorro y Jubilación

Primero debemos conocer a que seguros de ahorro y jubilación nos vamos a referir: Planes de Previsión Asegurados (PPA), Planes individuales de ahorro sistemáticos (PIAS), y los Planes Individuales de Ahorro a Largo Plazo (SIALP) y Rentas Vitalicias.

Planes de Previsión Asegurados (PPA)

Los Planes de Previsión Asegurados (PPA) alcanzan entre los españoles un montante total de patrimonio gestionado cercano a los 13.000 millones de euros. Muy parecidos a los Planes de Pensiones pero con un componente de seguridad, ya que la rentabilidad del plan se encuentra asegurada desde el primer momento, desde el momento en que contratas un PPA.

Su tratamiento Fiscal se basa, al igual que los planes de pensiones en la reducción directa de las aportaciones en la base imponible que el asegurado declara en su Renta (IRPF). El único condicionante es que el máximo desgravable es de 8.000€ por asegurado y año. Además del tratamiento del beneficio se considerarán como rendimiento del trabajo.

Planes Individuales de Ahorro Sistemático (PIAS)

Este tipo de Seguros de Ahorro y Jubilación, los Planes Individuales de Ahorro Sistemático (PIAS), gestionan dentro del panorama asegurador unos 11.000 millones de euros, con un crecimiento en el último año espectacular, ya que han sufrido un incremento del 27,7%.

El Plan Individual de Ahorro Sistemático (PIAS) se trata de un producto especialmente diseñado, tanto en su arquitectura como en su tratamiento fiscal, para enfocarlo al ahorrador a medio plazo. En la reforma fiscal del 2015, fue uno de los que sufrieron una mayor transformación.

Todo beneficio que los Planes Individuales de Ahorro Sistemático (PIAS) obtienen, con la condición de tenerlo durante al menos 5 años y cobrarlo en forma de rentas vitalicias. En la citada reforma de disminuyó la obligación de permanencia de 10 años a 5 años. Y además sólo se tributa cuando se empieza a cobrar la renta y sólo sobre la renta cobrada.

Las primas anuales que los Planes Individuales de Ahorro Sistemático (PIAS) soportan son 8.000 euros como máximo anual.

Seguros Individuales de Ahorro a Largo Plazo (SIALP)

Los Seguros Individuales de Ahorro a Largo Plazo (SIALP), también conocidos como Planes de Ahorro 5, son los seguros de Ahorro Jubilación llegados al mercado en último lugar, concretamente en la Reforma Fiscal del 2015, alcanzado casi los 2.500 millones de ahorro gestionado en los pocos años de vida que tienen.

El tratamiento fiscal de los Planes Individuales de Ahorro a Largo Plazo conlleva  una exención de tributación a los beneficios obtenidos si mantiene una duración mínima de 5 años. Con una limitación en las aportaciones de primas de 5.000 euros anuales.

Rentas Vitalicias

Las Rentas Vitalicias en España es uno de los seguros más desconocidos pero que suponen la mayoría de los fondos gestionados por los Seguros de Ahorro y jubilación, con casi 86.500 millones de ahorro gestionado.

Para las Rentas Vitalicias el tratamiento Fiscal se predispone por tramos, así los primeros 6.000€ tributarán al 19%, el 21% para los siguientes 44.000€, y el 23% para el excedente de 50.000€.

Otro gran beneficio que las Rentas Vitalicias mantienen es el tratamiento único por la renta cobrada año a año, dependiendo de la edad con la que se comienza a cobrar, ya que ese índice será el referente para toda la vida de este seguro de ahorro y jubilación. Por ejemplo si empiezas a cobrar a los 40 años el tipo de tributación será el 40%, pero si empiezas a cobrar entre los 66 y los 69 años se rebaja hasta el 20%, y a partir de los 70 años la reducción alcanza hasta el 8%.

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